6월 가계대출 증가 폭이 한 달 사이 줄어들었다는 소식이 전해졌습니다. 금융위원회가 발표한 지표를 보면 전 금융권 가계대출은 8조3000억원 늘어 전월 9조3000억원보다 증가 폭이 축소됐습니다. 그런데 자세히 들여다보면 은행권 가계대출은 7조6000억원으로 오히려 전월보다 증가 폭이 커졌고, 주택담보대출도 4조5000억원으로 확대됐습니다. 겉으로는 억제된 듯 보이지만 속으로는 여전히 치고 올라오는 모양새라 많은 분이 궁금해하실 것 같습니다.
| 구분 | 5월 | 6월 |
|---|---|---|
| 전 금융권 가계대출 | 9.3조원 | 8.3조원 |
| 은행권 가계대출 | 6.9조원 | 7.6조원 |
| 주택담보대출 | 4.0조원 | 4.5조원 |
| 제2금융권 | 2.4조원 | 0.7조원 |
목차
6월 가계대출 증가의 숫자를 다시 읽다
6월 가계대출 증가 흐름을 정리하면 전체 증가 폭은 줄었지만 그 안에서 이동하는 돈의 방향은 달라졌습니다. 은행권 주담대가 3조2000억원에서 4조3000억원으로 커지면서 은행권 가계대출 증가를 이끌었습니다. 은행 자체 주담대는 2조1000억원에서 2조9000억원으로, 정책성대출은 1조원에서 1조4000억원으로 늘었습니다. 신용대출 증가 폭은 3조6000억원에서 2조6000억원으로 줄면서 기타대출 증가액은 3조7000억원에 머물렀습니다.
주택 매매계약 후 두세 달 뒤 대출이 실행되는 시차를 감안하면 당분간 주담대 증가세가 이어질 수 있다는 게 금융당국의 분석입니다. 전체 가계대출 증가 폭은 전년 동월 6조5000억원보다 큰 수준을 유지하고 있어서, 단순히 전월보다 줄었다는 숫자에 안심하기는 이릅니다.
은행권 가계대출 증가 원인
금융당국은 집단대출 실행 확대와 주택거래 증가를 주요 원인으로 꼽았습니다. 매매 계약 이후 실제 자금이 풀리는 시점이 늦어지다 보니 5월에 체결된 계약이 6월 대출로 이어졌을 가능성이 큽니다. 보험권 가계대출도 1조원 늘어 전월 9000억원보다 증가 폭이 커졌습니다. 2금융권 전체 증가 폭은 2조4000억원에서 7000억원으로 줄었지만, 그 안에서 보험권만 오히려 늘어난 점은 눈여겨볼 부분입니다.
보험권과 2금융권의 다른 흐름
2금융권 전체로 보면 6월 증가 폭이 크게 줄었습니다. 여신전문금융사와 저축은행은 감소로 전환했고, 상호금융도 증가 폭이 줄었습니다. 그런데 보험권 가계대출은 1조원 늘어 전월 9000억원보다 증가 폭이 커졌습니다. 보험계약대출이나 카드론 같은 2금융권 기타대출의 변동성이 커지고 있다는 금융당국 지적이 나온 이유입니다.
금융위원회는 관계기관 합동 점검회의를 열고 하반기 리스크 요인을 살폈습니다. 신진창 사무처장은 은행권은 물론 보험, 여신전문금융, 상호금융 등 전 금융권이 가계대출 관리 노력을 한층 강화해 달라고 요청했습니다.
금융위원회가 발표한 세부 숫자와 당국 판단이 궁금하다면 아래 기사를 참고해 보세요. 6월 가계대출 증가 동향을 설명하는 내용을 한눈에 확인할 수 있습니다.
10월에는 한 달 만에 다시 증가 전환
6월 가계대출 증가 폭이 꺾였을 때만 해도 하반기 둔화 흐름이 이어질 것으로 보였습니다. 실제 은행권 가계대출 증가 폭은 7월 5조5000억원, 8월 3조5000억원, 9월 5000억원까지 줄었습니다. 그런데 10월 들어 5조원으로 다시 확대되면서 분위기가 달라졌습니다. 금융당국과 한국은행이 발표한 10월 지표를 보면 전 금융권 가계대출은 6조4000억원 늘었고, 은행권 가계대출 잔액은 1203조9000억원으로 사상 처음 1200조원을 넘어섰습니다.
| 월 | 은행권 가계대출 증가액 |
|---|---|
| 6월 | 7.6조원 |
| 7월 | 5.5조원 |
| 8월 | 3.5조원 |
| 9월 | 0.5조원 |
| 10월 | 5.0조원 |
10월 주택담보대출은 집단대출 취급이 늘면서 3조3000억원 증가해 9월보다 증가 폭이 커졌습니다. 신용대출을 포함한 기타대출은 개인 주식투자가 순매수로 돌아서며 1조7000억원 늘었습니다. 분기말 부실채권 매각이나 명절 상여금 유입 같은 계절 요인이 사라진 데다 주식시장으로 자금이 이동한 영향이 컸습니다. 전세자금대출은 14개월 연속 감소 흐름을 이어갔습니다.
하반기 가계대출 전망
한국은행은 아파트 매매거래량이 서울 외곽과 경기 주요 지역에서 아직 상승세를 보이고 있어 가계대출 방향을 예단하기 어렵다고 밝혔습니다. 금융당국도 현재 가계대출이 총량 목표 안에서 관리되고 있다고 판단하면서도, 특정 시기에 대출 쏠림이 생기지 않도록 금융권에 주문했습니다. 연말에 총량을 맞추기 위해 대출 창구를 갑자기 막는 일이 없도록 하라는 뜻이 담겨 있습니다.
당국이 언급한 사내대출 관리도 주목할 대목입니다. 가계대출 규제를 직접 적용하기는 어렵지만, 과도한 사내대출이 주택시장 불안정성을 키울 수 있다는 이유에서입니다. 1순위 근저당권 설정, 원리금 분할상환, 다주택자 취급 제한 같은 자율관리 노력이 확산되기를 기대한다는 입장입니다.
10월 금융권 가계대출 동향과 금융당국의 대응은 아래 기사에서 더 자세히 확인할 수 있습니다. 6월 가계대출 증가 이후 이어지는 흐름을 비교해 보는 데 도움이 됩니다.
앞으로 가계대출을 어떻게 바라봐야 할까
6월 가계대출 증가 폭이 줄었다는 소식은 한순간 안도감을 주지만, 은행권과 주담대 증가 폭이 커진 만큼 면밀한 관리가 필요합니다. 이후 10월 지표가 다시 급증한 것도 같은 맥락에서 이해할 수 있습니다. 가계대출은 한두 달 숫자로 흐름을 판단하기보다 집단대출 실행 시점, 주택거래량, 신용대출 변동성을 함께 살펴보는 것이 중요합니다.
앞으로는 정부의 총량 관리 속에서도 실수요자와 서민에게 필요한 자금이 원활하게 공급될 수 있을지가 핵심 과제가 될 것으로 보입니다. 금융당국이 강조한 사내대출 자율관리와 2금융권 변동성 관리도 중요한 축입니다. 6월 가계대출 증가를 계기로 가계부채 전반의 흐름을 점검해 보시길 바랍니다.
자주 묻는 질문
Q: 6월 가계대출 증가 폭이 줄었는데 왜 문제인가요?
A: 전체 증가 폭은 줄었지만 은행권과 주택담보대출 증가 폭은 오히려 커졌습니다. 주택 매매 계약 시차 때문에 이후에도 주담대 증가가 이어질 수 있습니다.
Q: 10월 가계대출이 다시 늘어난 이유는 무엇인가요?
A: 집단대출 실행이 늘었고 신용대출도 증가로 전환했습니다. 개인 주식투자 자금 수요가 신용대출에 영향을 준 것으로 분석됩니다.
Q: 6월 가계대출 증가 이후 지금도 관리가 되고 있나요?
A: 금융당국은 총량 목표 안에서 관리되고 있다고 밝혔습니다. 다만 연말 대출 쏠림이나 2금융권 변동성 확대 가능성은 계속 살펴봐야 합니다.
